Le app finanziarie custodiscono ciò che i truffatori vogliono di più: denaro che si muove. I loro login vengono attaccati con password trapelate, il loro onboarding viene alimentato con identità sintetiche e i loro flussi di pagamento con carta servono a testare numeri rubati. Ogni attacco comincia con l'automazione, prima di diventare frode.
Cosa fanno i bot ai servizi finanziari
- Furto di account. Credential stuffing sui login web e app, poi un bonifico rapido o un cambio dei dati di contatto.
- Aperture di conti false. Richieste automatizzate con identità rubate o sintetiche, per bonus di benvenuto, conti di money mule o credito.
- Card testing. Carte rubate verificate tramite l'associazione della carta o piccole ricariche.
- Enumerazione. Moduli di registrazione e di reset della password usati per scoprire quali email o numeri di telefono sono di clienti.
Dove si inserisce un controllo bot
Un controllo bot non sostituisce KYC, monitoraggio delle transazioni o autenticazione forte. Si mette davanti a loro, a basso costo, così che le sessioni automatizzate non arrivino mai ai controlli costosi e i clienti veri trovino meno attrito:
- Login: rispondi a
bot_highcome a una password errata; portabota una passkey o a un codice monouso. Approfondisci in credential stuffing al login. - Apertura del conto: rifiuta
bot_highprima di pagare la verifica d'identità; rivedibot. - Reset della password e cambio dei contatti: un secondo fattore per
bot, e la stessa risposta che l'account esista o no. - Aggiunta di una carta: rifiuta
bot_high; 3-D Secure perbot.
Il flag step_up in ogni risposta segnala il caso raro di prove forti in entrambe le direzioni: è il momento di chiedere la prova più forte, mai un CAPTCHA.